معالي السيد باسم خليل السالم رئيسمجلسالإدارة/ كابيتال بنك سعادة السيد عـمار الصفدي نائب رئيسمجلسالإدارة / بنك الإسكان سعادة الآنسة رندة الصادق عضواً / البنك العربي الدكتور حسيـنسعيد عضواً / البنك الإسلامي الاردني معالي السيدة ناديـا السعيد عضواً / بنك الاتحاد سعادة السيدصالح رجـب عضواً / بنك الاردن سعادة السيد هيثم البطيخي عضواً / البنك الأردني الكويتي سعادة السيدسيزر قولاجين عضواً / البنك التجاري الاردني سعادة السيد طارق عقل عضواً / البنك العقاري المصري العربي عطوفة السيد زياد غنما عضواً مراقباً من البنك المركزي الأردني الدكتور ماهر المحروق المدير العام مجلة شهرية متخصصة تصدرها جمعية البنوك في الأردن إن الآراء والأفـكار الـواردة فـي هـذه المجلـة تمثل وجهــة نظــر أصحابهــا الشــخصية ولا تمثــل بالضــرورة وجهــة نظــر جمعيــة البنــوك / د) 2002 / 2851 رقم الإيداع لدى دائرة المكتبة الوطنية ( شارع موسى بن نصير 62 عمان - الأردن - الأردن 11190 عمان 926174 5684368 - 5684361 - 5684261 - 5669328 - 5662258 5687011 - 5684316 magazine@abj.org.jo www.abj.org.jo تصميم وطباعة مؤسسة التحكم للتصميم والخدمات المطبعية control1est@gmail.com مجلسإدارة جمعية البنوك في الأردن الاشتراك السنوي للمجلة الاشتراكات خارج الأردن موظفو الجهاز المصرفي للأفراد للمؤسسات للأفراد للبنوكوالمؤسساتوالشركات 12 JOD 50 $ 25 JOD 16 JOD 100 $ هيئة التحرير سـلامـــــة الدرعــــاوي رئيـــسهــيــئــة الــتــحــريــــــر فــــادي مـشــهــــراوي الـمــــديـــــــــر الـــــمــســــــــؤول لــيــــنــــــا مــســـعـــــــود مسؤول علاقــات المجـلـة 5 العدد 42 المجلد 2022 حزيران
في هـذا العدد 4 29 6 35 9 53 57 15 كلـمـة الـعـدد أخــــــبــــــــار الجمعية إطلالــــة مصرفية الـــتـــقـــريـــــــر الاقتصادي الــشـــهـــري موضوع الـعـــدد مقابلــة الـعـــدد دراسات 114 71 أخـــبــــار مـحليـة ودولية الصفحـة الأخـيـــــرة الأخـــــبـــــــــار المصرفية
كلمة العدد 4 يحقللقطاع المصرفيّ ان يتباهى بإنجازاته التيسطرها علىمدى العقود الماضية ومنـذ تأسـيسالدولـة الأردنيّـة، فقـد كان ولا يزال داعماً رئيسـياً للاقتصاد الوطنيّ، ومســـانداً قويـــاً فـــي التحديـــات، وممكّنـــاً حيويـــا لكافـــة القطاعـــات، مســـجلاً بذلـــك إنجـازات تتلوهـا الإنجـازات، فـيظـل أوضاع تنافسـيّة كبيرة تخطـتحدود المملكة، ليكــون جــزءاً حيويّــاً مــن عمليــات الاســتحواذ البنكــي التــي تتــم فــي دول المنطقــة. القطــاع المصرفــيّ يواصــل إنجازاتــه باعتبــاره المكــون الرئيســيّ للنظــام المالــيّ فــي المملكــة، حيــث يملــك الأردن قطاعـاً مصرفيّـاً سـليماً ومتينـاً قـادراً بشـكل عام علـى تحمّـل الصدمـات والمخاطـر المرتفعـة نتيجة تمتع البنـوك فـي الأردن بمسـتويات مرتفعـة مـن راسالمـال ومسـتويات مريحـة مـن السـيولة والربحيّـة. واســتطاع القطــاع المصرفــيّ منــذ تأســيس الدولــة الأردنيــة بنــاء مراكــز ماليّــة ســليمة كفلــت حقــوق المودعيــن وفقــا لأحــكام التشــريعات النافــذة وقواعــد الحوكمـة التـي يضعهـا البنـك المركـزيّ، إذ يواصـل عمله بـكل كفـاءة واقتـدار، وفقـا للقواعـد والضوابـط اللازمـة للتعامـل مـع عملائـه بطريقـة عادلـة وشـفافة بمـا يعـزز تنافسـيته ويسـاهم فـي حمايتـه مـن مخاطـر السـمعة وبمــا يضمــن مســاهمته فــي التنميــة الاقتصاديّــة واســتقرار النظــام المصرفــيّ والمالــيّ. ولذلــك، فإنــه قــد حافــظ علــى اســتقراره بالرغــم مــن التحديــات والمخاطــر التــي واجهــت المملكــة علــى مــدى العقــود الماضيــة وأثرهــا علــى الأوضــاع الاقتصاديّــة والماليّــة فــي الأردن، وذلــك بفضــل السياســات التــي يقودهـا البنـك المركـزيّ التـي سـاعدت علـى تقليـل حـدة آثــار هــذه التحديــات. القطــاع المصرفــي الأردنــيّ يملــك قاعــدة اســتثماريّة واســعة، ولــه ميــزة تنافســية عاليــة بدليــل أن أكثــر مــن % مــن ملكيــة اســهمه تعــود لغيــر أردنييــن، ناهيــك 60 معالي السيد باسم خليل السالم رئيسمجلس إدارة جمعية البنوك في الأردن تتويج الإنجازات المصرفية فـــــــي عــــــــــيـــــــــــــــــد الاستقلال
كلمة العدد 5 مــن متانــة مركــزه المالــيّ، فنســبة الســيولة لديــه أكثــر ،% 100 %، وهـي تفـوق الحـد الأدنـى المطلـوب 136.2 مـن %، ونســبة 5.3 والديــون غيــر العاملــة لديــه لا تتجــاوز الــ %، وهــي نســبة مرتفعــة وآمنــة 75 التغطيــة تصــل إلــى علــى الإطــ ق، الاســتثمار فــي القطــاع المصرفــيّ مــن أكثــر الاســتثمارات المجديــة فــي الأردن، وتجــاوز العائــد .% 9.5 علــى حقــوق المســاهمين عمليــات الدمــج الأخيــرة التــي قامــت بهــا بنــوك أردنيّــة محليـة لعـدد مـن البنـوك الأجنبيـة يعكـسمتانـة وقـوة الجهــاز المصرفــيّ، ويزيــد مــن فــرص تعزيــز قاعــدة رأســمالها، ممــا يمكنهــا فــي المســاهمة بشــكل أكبــر فــي العمليــة التنمويّــة وتمويــل المشــاريع الكبــرى بشـكل أفضـل، ممـا سـينعكس إيجابي ـا فـي الاقتصـاد الوطنــيّ. قطــاع البنــوك فــي الأردن داعــم رئيســي وحقيقــي للاقتصــاد، وهــو فعــ شــريان الاقتصــاد الأردنــي فــي مســاهماته المختلفــة، وهــو نقطــة جــذب اســتثمار حقيقــي لــ ردن. نتباهــى بإنجازاتنــا المصرفيــة فــي عيــد اســتقلال مملكتنـا الغاليـة السـادسوالسـبعين، معاهديـن قائد مســيرتنا وداعمهــا جلالــة الملــك عبــدالله الثانــي ابــن الحســين بــان نواصــل الإنجــاز كمــا يريــد جلالتــه، ليبقــى وطننــا منــارة لــدول المنطقــة فــي الإنجــاز والتنافســية والإنتاجيــة.
إطلالة مصرفية 6 الدكتور ماهر المحروق مدير عام جمعية البنوك يمتلـك القطـاع المالـي والمصرفـي الاردنـي إمكانيـات قويـة ليصبـح المحـرك الرئيسـي للتنميـة والنمـو فـي الاقتصـاد الوطنـي بشـكل عـام وللقطاعـات الاقتصاديـة المختلفة، وهــو مــا يؤهلــه للعــب دور مباشــر فــي تحقيــق رؤيــة جلالــة الملــك عبــدالله الثانــي فــي خلـــق فـــرص العمـــل، وتوســـيع الطبقـــة الوســـطة، وتوفيـــر حيـــاة أفضـــل للأردنييـــن. هــذا الــدور اكتســبه القطــاع مــن خــ ل جملــة مــن نقــاط القــوة التــي تدعــم التوجــه الاقتصــادي، باعتبــاره الوســيط المتداخــل مــع القطاعــات الأخــرى كالصناعــة والتجــارة والســياحة والتكنولوجيــا، بالإضافــة لــدوره الاساســي مــن حيــث حفــظ المدخــرات وتوفيــر التمويــل، وشــمولية الخدمــة التــي يقدمهــا. قطاعــات فرعيــة وهــي البنــوك 7 القطــاع المالــي يضــم والتأميـن وسـوق رأسالمـال والتأجيـر التمويلـي والتمويـل الأصغـر والتكنولوجيـا الماليـة وقطـاع الصرافـة، الامر الذي يعطيـه ميـزة كبيـرة فـي التحـرك الاقتصـادي بشـكل عـام. ويـــشـــكـــل الــقـــطــاع الـمـالــــي والــمــصـــرفــي في الأردن ضعفــي الناتــج المحلــي الإجمالــي، ممــا يعطيــه ميــزة الجاذبيــة الاســتثمارية المحليــة والأجنبيــة، فــي حيــن ان القطــاع يعمــل دائمــا علــى إطــ ق المبــادرات المحفــزة للقطاعات الأخرى وعلى راسـها المؤسسـات الصغيرة والمتوســطة، لاســيما وان حصتهــا مــن التســهيلات بالمئـة مـن الإجمالـي، وبالتالـي تحفيـز سياسـة 10 تتجـاوز التشــغيل بشــكل عــام. ويضــاف الــى ذلــك، فــان القطــاع المصرفــي يعمــل علــى تطويــر أدوات رأس المــال مــن حيــث توفيــر ســندات وصكــوك التمويــل الإســ مي وتفعيلهــا كأدوات تمويــل مــن خــ ل الســوق الماليــة. احتسـاب الإنتاجيـة للعامليـن فـي القطـاع المصرفـي تزيـد بالمئــة عــن القطاعــات الأخــرى، بينمــا تصــل 38 بنســبة نقاط القوة الداعمة للتوجه الاقتصادي
إطلالة مصرفية 7 بالمئـة وهـي اعلـى 35 مشـاركة المـرأة فـي القطـاع ال ـى مــن المشــاركة الكليــة فــي القطاعــات كاملــة والتــي لا بالمئــة. 14 تتجــاوز القطـاع يتميـز بـإن لـه جهـة موحـدة تشـرف علـى عملـه وتمتــع بقــوة عاملــة مؤهلــة وهــي البنــك المركــزي، بالإضافــة لوجــود قاعــدة رأســمالية قويــة وتمويليــة مســتمرة وامكانيــات واعــدة فــي التحــول الرقمــي. القطــاع المالــي يســتند علــى ثلاثــة ركائــز أساســية لضمــان النمــو الاقتصــادي المســتمر، مــن حيــث التمويــل مــن أجــل الاســتدامة، والتمويــل للجميــع مــن حيــث تعزيــز الشــمول المالــي، والتمويــل لغايــات النمــو وذلــك لتطويــر البنــى التحتيــة وبيئــة الاعمــال، بالإضافــة الـى توفيـر الخدمـات الماليـة بطريقـة مبتكـرة واسـتخدام التكنولوجيــا وعكســها علــى القطاعــات الأخــرى، وذلــك لقدرتــه علــى قيــادة التحــول الرقمــي. ومــن خــ ل علاقاتــه التشــابكية مــع القطاعــات الأخــرى يعـزز تواجـده علـى مسـتوى الإقليـم كقطاع رائد يسـاهم بشـكل رئيسـي فـي النمـو الاقتصـادي. القطــاع المصرفــي يســير بخطــى ثابتــة تنعكــس علــى تحســين مســتوى حيــاة المواطنيــن، لاســيما مــن خــ ل الفــرص الاســتراتيجية التــي يوفرهــا عبــر قوتــه الاسـتراتيجية، الامـر الـذي يفـرضعلى القطاعـات الأخرى اتخــاذ التدابيــر لمعالجــة أوضاعهــا الفنيــة والإداريــة بشــكل خــاص.
كلمة العدد 8
9 موضوع الــعــــدد
محافظ البنك المركزي: الاقتصاد الوطني يتجه نحو التعافي التدريجي من تداعيات الجائحة موضوع العدد 10
موضوع العدد 11 الدكتــور عــادل أكــد محافــظ البنــك المركــزي شـركس، أن الاقتصـاد الوطنـي يسـير بخطـى ثابتـة نحـو التعافـي مـن تداعيـات جائحة كورونا، مستشـهداً بالأداء الإيجابــي للعديــد مــن المؤشــرات الاقتصاديــة الكليــة، لا ســيما مؤشــرات القطــاع النقــدي والخارجــي، وهــو مــا مكــن الاقتصــاد الوطنــي مــن تســجيل نمــو نســبته بالمئــة خــ ل العــام الماضــي متجــاوزاً التوقعــات 2.2 الســابقة بهــذا الخصــوص. وتوقــع الشــركس خــ ل لقائــه، فــي جمعيــة البنــوك، رؤسـاء وأعضـاء مجالـسإدارات البنـوك، ارتفـاع معـدل بالمئــة فــي العــام الحالــي، 2.4 النمــو الاقتصــادي إلــى مدفوعـاً باسـتمرار تحسـن أداء العديـد مـن المؤشـرات الاقتصاديــة، إذ نمــت مقبوضــات المملكــة مــن الدخــل بالمئــة خــ ل الربــع الأول مــن 251.4 الســياحي بنســبة العـام الحالـي، وسـجلت حـوالات العامليـن نمـواً بنسـبة بالمئـة خـ ل الشـهرين الأوليـن مـن العـام، إلـى جانـب 16 بالمئــة خــ ل 37.2 نمــو الصــادرات الوطنيــة بنســبة الشــهرين الأوليــن مــن العــام الحالــي. وثمــن الشــركس الجهــود الكبيــرة التــي تبذلهــا البنــوك فـي دعـم الاقتصـاد الوطنـي، لا سـيما فـي التخفيـف مـن تداعيـات جائحـة كورون ـا علـى الشـركات والافـراد، وثمـن كذلــك تنفيذهــا المســؤول والفعّــال لمبــادرات البنــك المركــزي. وخــ ل اللقــاء، اســتعرض الشــركس أبــرز التطــورات الاقتصاديــة العالميــة والمحليــة، وتطــورات الأوضــاع النقديــة والمصرفيــة، وأولويــات البنــك المركــزي فــي المرحلــة القادمــة. وأشــار محافــظ البنــك المركــزي إلــى أن الاقتصــاد العالمــي يشــهد صدمــات متلاحقــة بســبب تداعيــات جائحـة كورون ـا، ومـا تلاهـا مـن تأثيـرات الحـرب الروسـية الأوكرانيــة، والإغلاقــات فــي الصيــن، التــي أســهمت فــي تخفيـضتوقعـات نمـو الاقتصـاد العالمـي للمـرة الثانية % 3.6 نقطـة مئويـة ليبلـغ 0.8 فـي العـام الحالـي بحوالـي . وأشــار إلــى أن العديــد مــن دول العالــم 2022 فــي عــام اليــوم تُســجل معــدلات تضخــم غيــر مســبوقة منــذ ثمانينــات القــرن الماضــي بفعــل هــذه الصدمــات.
موضوع العدد 12 وأكــد الشــركس علــى أن الاقتصــاد الوطنــي يســير بخطـى ثابتـة نحـو التعافـي مـن تداعيـات جائحـة كورونـا، مستشــهداً بــالأداء الإيجابــي للعديــد مــن المؤشــرات الاقتصاديـة الكليـة، لا سـيما مؤشـرات القطـاع النقـدي والخارجـي، وهـو مـا مكـن الاقتصـاد الوطنـي من تسـجيل متجــاوزاً التوقعــات 2021 % خــ ل عــام 2.2 نمــو نســبته الســابقة بهــذا الخصــوص. وتوقــع الشــركس ارتفــاع معــدل النمــو الاقتصــادي ، مدفوعــاً باســتمرار تحســن 2022 % فــي عــام 2.4 إلــى أداء العديــد مــن المؤشــرات الاقتصاديــة، حيــث نمــت مقبوضــات المملكــة مــن الدخــل الســياحي بنســبة ، وســجلت 2022 خــ ل الربــع الأول مــن عــام 251.4% % خــ ل الشــهرين 1 حــوالات العامليــن نمــواً بنســبة الأوليــن مــن العــام، إلــى جانــب نمــو الصــادرات الوطنيــة .2022 % خــ ل الشــهرين الأوليــن مــن عــام 37.2 بنســبة كمـا أشـار إلـى أن أثـر الموجة التضخميـة العالمية لا يزال محــدوداً علــى الاقتصــاد الوطنــي، متوقعــاً أن يســجل % فـي نهايـة 3.0 معـدل التضخـم مسـتوى يتـراوح حـول العــام الحالــي. وأكــد الشــركس أن الأردن تمكــن مــن تنفيــذ العديــد مــن الإصلاحــات الاقتصاديــة خــ ل عقــد مــن الزمــان، اســتطاع مــن خلالهــا ترســيخ ثقــة المجتمــع الدولــي، مشـيراً إلـى أن تثبيـت التصنيـف الائتمانـي للمملكـة عنـد "نظـرة مسـتقبلية مسـتقرة" بمثابـة شـهادة علـى متانـة الاقتصــاد الوطنــي. وأضــاف الشــركس بــأن المرحلــة الحاليــة تشــهد حــراكاً وطنيــاً مكثفــاً لإعــداد رؤيــة اقتصاديــة لــ ردن للعشــر ســنوات القادمــة بهــدف تحفيــز النمــو وخلــق فــرص العمــل فــي المملكــة، مــن خــ ل عقــد ورش العمــل الاقتصاديــة تحــت الرعايــة الملكيــة الســامية. وتطـرق الشـركس إلـى إدارة البنـك المركـزي للسياسـة النقديــة وحرصــه علــى التــوازن بيــن متطلبــات تحقيــق الاســتقرار النقــدي، كهــدف رئيــس، وبيــن توفيــر قنــوات تمويـل بشـروط ميسـرة لدعـم النمـو الاقتصـادي، وهـو مــا كان الهــدف وراء إطــ ق برنامجــي البنــك المركــزي مليــار دينــار. 2.0 للتمويــل بشــروط ميســرة بقيمــة واكد حرصالبنك المركزي على دعم الشركات الصغيرة والمتوســطة وتمكينهــا مــن الوصــول إلــى خطــوط تمويــل متنوعــة بكلــف ملائمــة، وخصوصــاً الشــركات التـي لديهـا قـدرة علـى اسـتمرارية أنشـطتها واسـتعادة أرباحهـا. وأكـد المحافـظ علـى التـزام البنـك بنظـام سـعر الصـرف الثاب ـت للدينـار الأردن ـي مقاب ـل ال ـدولار الأمريكـي عنـد مسـتواه الحالـي، ويدعـم ذلـك وجـود رصيـد مرتفـع مليــار دولار، 18.0 مــن الاحتياطيــات الأجنبيــة يبلــغ حاليــاً ووجــود جهــاز مصرفــي منيــع يتمتــع بمؤشــرات متانــة ماليــة مرتفعــة لــم تتأثــر بتداعيــات الجائحــة. شركس: تثبيــت التصنيــف الائتمانــي للمملكــة شـهادة علـى متانـة الاقتصـاد الوطنـي شركس: الــمــرحــلــــة الـحـالـيــة تـشـهـد حـراكـاً وطـــنـــيــاً لإعـــــداد رؤيــــة اقـتـصـاديـة لـأردن للسـنوات العشـرة المقبلة شركس: احتياطيــات البنــك المركــزي تســجل ملياردولار 18 مستوياتمرتفعةبلغت شركس: الـبـنــك الــمـــركـــزيسيـواصـل دعـم الشـــركات الصغيــرة والمتوســط شركس: أثـر الموجـة التضخميـة العالميـة لا يـزال محـدوداً علـى الاقتصـاد الوطنـي
موضوع العدد 13 واســتعرض الشــركس أجنــدة البنــك المركــزي خــ ل المرحلــة القادمــة، التــي ســتركز علــى العديــد مــن الأولويـات، منهـا الإبقـاء علـى نوافـذه التمويليـة إلـى حين تأميــن التعافــي للقطاعــات الاقتصاديــة، داعيــاً البنــوك إلــى الاســتمرار فــي دعــم الشــركات التــي لا يــزال لديهــا فرصـة لاسـتمراريتها واسـتعادة أرباحهـا، كمـا تتضمـن هــذه الأولويــات إخضــاع كافــة الشــركات التــي تُمــارس نشــاط التمويــل للترخيــص مــن قبــل البنــك المركــزي وذلــك بموجــب نظــام شــركات التمويــل الأصغــر والـذي سـيدخل حيـز التنفيـذ نهايـة الشـهر الحالـي، هـذا بالإضافـة إلـى الرقابـة والإشـراف عليهـا لضمـان قيامها بعملهــا بكفــاءة. وتتضمنهذه الأولوياتأيضاً التوجه نحو التمويلالأخضر، وتعزيز الشمول المالي، وتوسيع عملية الرقمنة، فضلاً عن تطوير الإطار التشريعي لتنظيم قطاع الصيرفة. بــدوره، قــال رئيــس مجلــس إدارة جمعيــة البنــوك باســم خليل السالم، ان الظرف الراهن والمستجدات الاقتصادية تقتضــي التركيــز وعــدم الانقيــاد وراء الضغوطــات القادمــة مــن كل اتجــاه حتــى نتجنــب التوظيــف الخاطــئ او غيــر المــدروس لــ دوات الاقتصاديــة المتاحــة بيــن ايدينــا، لا ســيما فــي ظــل محدوديــة هــذه الادوات. شركس: الـــبـــنـــكالـمـركـــزيسـيـــبـــقــىعـلـــى نـوافــذه الـتـمـويلـيـــة لحــيــن تـأمـيــن الـتـعـافـيللـقـطـاعـاتالاقـتـصـاديـة شركس: نظامشركاتالتمويل الأصغرسيدخل حيــز التنفيــذ نهايــة الشــهر الحالــي السالم: الــــظـرف الــــراهـــن والــمـسـتـجـدات الاقتصاديـة تقتضـي التركيـز وعـدم الانقيـاد وراء الضغوطـات القادمـة
موضوع العدد 14 وشــدد الســالم علــى ان انصــاف الحلــول التــي ســيَرت الاقتصـاد خـ ل السـنوات رحلـت المشـكلات وراكمتهـا وافــرزت تشــوهات كبيــرة اعاقــت ســير الاقتصــاد نحــو النمــو، داعيــا الــى التحلــي بالتركيــز والتوظيــف الكفــؤ لمــا هــو متــاح امامنــا مــن اوراق وفقــا للأســس الاقتصاديــة السـليمة وضمـن رؤيـة واضحـة المعالـم لكي نتمكن من تحقيــق اهــداف التنميــة الشــاملة التــي تعــم مكاســبها جميــع ارجــاء الوطــن ضمــن اطــار شــمولي ومنهجــي ومؤسســي. ولفــت الــى انــه عنــد الحديــث عــن العمــل المنهجــي المنظــم فــان اول مؤسســة وطنيــة تتبــادر الــى الذهــن هــي البنــك المركــزي الاردنــي، الــذي اســتطاع بفعــل مؤسسـيته فـي العمـل ووضـوح الرؤيـة لـدى القائميـن عليــه ان يصبــح مثــالا يحتــذى لمؤسســات القطــاع العــام. وعلـى ذات الصعيـد، قـال السـالم، ان القطـاع المصرفي فــي الأردن يعتبــر العمــود الفقــري للاقتصــاد الوطنــي ويلعــب دوراً أساســياً فــي تمويــل التنميــة وتحقيــق النمـو المسـتدام، حيـث بقـي دومـاً سـنداً قويـاً للاقتصـاد الوطنــي مــن خــ ل دوره الكبيــر ومبادراتــه المتعــددة والتــي تشــمل مختلــف مناحــي الاقتصــاد الأردنــي. السالم: الـــقـــــطــــــاع الـمـصـــرفـــي الـعــمــــود الــفــقــــري لـلاقــتــصـاـــد الــوطـــنـــــــي ويلعـب دوراً أساسيــاً فـي تـمـويـــل التنميـة وتحقيـق النمـو المسـتدام
15 مـقـابـلـة الــعــــدد
عــــيــــد :)76 الاستقلال الـ ( بــنـظـــرةمصـرفيـــة جمعية البنوك: عيــد الاســتقلال برهــان علــى ان الاقتصــاد الوطني يتمتع بمتانة عالية تجاه الصدمات جمعية البنوك: عوامـل ترسـيخ مفهـوم الاسـتقلال تتمثـل بتعزيـز الاسـتقرار النقـدي وتـعـزيــز جـاذبـيــة بـيـئـة الاعـمـال وتطـويـرهـا استثمـاريا وتـنـمويـا مقابلة العدد 16
مقابلة العدد 17 السيد عمّار الصفدي الرئيسالتنفيذي لبنك الإسكان للتجارة والتمويل ونائب رئيسمجلسإدارة جمعية البنوك بــدوره، أكــد الرئيــس التنفيــذي لبنــك الإســكان عمّــار الصفـدي، أن القطـاع المصرفـي يعـد مـن أهـم القطاعـات الاقتصاديـة وأكثرهـا حساسـية وتأثيـراً فـي نمـو الاقتصـاد الوطنــي، إضافــة لكونــه "شــريان حيــاة لاقتصــادات الــدول"، وذلــك لمــا لــه مــن انعكاســات إيجابيــة علــى التنميــة الاقتصاديــة مــن خــ ل تعبئــة المدخــرات الكافيــة التــي يتطلبهــا النمــو الاقتصــادي، والتوزيــع الكفــؤ لهــذه المدخـراتلاسـتثمارها فـي مختلف المجـالات والقطاعات الاقتصاديــة والصناعيــة والاســتثمارية والتجاريــة وغيرهــا. ونــوّه الصفــدي إلــى أنــه وعلــى مــدار عمــر الدولــة الأردنيــة، لعبـت البنـوك الأردنيـة دوراً رئيسـياً وفاعلاً في المسـاهمة فـي تنفيـذ خطط التنميـة الاقتصادية والاجتماعية وبــرامج التصحيــح الاقتصــادي، كمــا ســاهمت هــذه البنــوك فــي إيجـاد نـوع مـن التـوازن التنمـوي بيـن مختلـف المحافظـات مـن خـ ل افتتـاح فـروع لهـا فـي مختلـفمـدن ومحافظات (كمــا Mobile Branch المملكــة أو إطــ ق فــروع متنقلــة فعـل بنـك الإسـكان الـذي أسـس أول فـرع متنقـل يقـدم خدماتـه للجميـع حتـى فـي المناطـق النائيـة). وأكــد علــى الــدور البــارز للبنــوك الأردنيــة فــي اســتقطاب رؤوس الأمــوال العربيــة والأجنبيــة لــ ردن، حيــث بلغــت مســاهمة غيــر الأردنييــن فــي ملكيــة أســهم البنــوك الوطنيــة، وفــق أحــدث الاحصائيــات الصــادرة عــن جمعيــة ) مــا نســبته 2021 - 2012 البنــوك فــي الأردن للفتــرة مــن ( %) مـن مجمـوع رؤوس أمـوال البنـوك المدرجـة فـي 58.1( بورصة عمّان، الأمر جعلــه محــط أنظــار المســتثمرين مـن خــارج المملكــة. مــن مجلــس إدارة جمعيــة البنــوك، علــى ان عيــد اســتقلال المملكــة الســادسوالســبعين يأتــي هــذا أكــد أعضــاء العـام وقـد برهـن الاقتصـاد الأردنـي رغـم كل التحديـات الاقتصاديـة التـي تحيـط بالاقتصـاد الوطنـي الا انـه مـا زال يتمتـع بمتانـة عاليـة تجـاه الصدمـات المختلفـة سـواء الداخليـة او الخارجيـة. وأجمــع الأعضــاء الذيــن اســتطلعت مجلــة البنــوك آرائهــم فــي عددهــا الــذي يتزامــن مــع احتفــالات المملكــة بعيــد )، علـى ان علاقـة الاردن مـع المؤسسـات الدوليـة والمانحيـن انعكسـت بشـكل إيجابـي، اذ ان مـن أبرزهـا 76 الاسـتقلال ( نجــاح المراجعــة الرابعــة مــع صنــدوق النقــد الدولــي الــذي اشــاد بالإصلاحــات الهيكليــة التــي تنفذهــا المملكــة والتــي سـاهمت بتحقيـق نظـرة ايجابيـة مسـتقرة لـدى مؤسسـات التصنيـف الائتمانـي الدولـي، والاشـادة الدوليـة بالاسـتقرار النقــدي فــي المملكــة. وأوضحــوا أن عوامــل ترســيخ مفهــوم الاســتقلال تتمثــل بــإن يكــون جهــاز مصرفــي لــه دور فاعــل ورئيســي فــي تعزيــز الاســتقرار النقــدي تحــت اشــراف البنــك المركــزي، جنبــا الــى جنــب مــع تطويــر ادواتــه فــي تعزيــز فاعليــة وجاذبيــة بيئــة الاعمــال المحليــة وتطويرهــا اســتثماريا وتنمويــا فــي الأردن. الصفدي: تعزيز مفاهيم الاستقرار الماليفي المملكة ســاهـــم بـتـرسـيـــخ قـيــم الاستقلال الوطني
مقابلة العدد 18 وشــدّد علــى أن القــوة والمتانــة الماليــة التــي يتمتــع بهــا القطــاع المصرفــي الأردنــي وتعكســه العديــد مــن المؤشــرات الماليــة الصــادرة لغايــة أيــار الماضــي -منهــا مؤشــر إجمالــي موجــودات القطــاع المصرفــي إلــى الناتــج % مـن الناتـج المحلـي 191.6 المحلـي الإجمالـي حيـث بلغـت % 125 الإجمالــي، وإجمالــي الودائــع لــدى البنــوك الــذي بلــغ % إجمالـي التسـهيلات 95.7 مـن الناتـج المحلـي الإجمالـي، و الممنوحـة مـن البنـوك إلـى الناتج المحلي الإجمالـي، والنمو المتزايــد فــي حجــم التســهيلات المصرفيــة - تســهم فــي تحقيــق الاســتقرار الاقتصــادي المســتدام. وأكــد علــى أن الجهــاز المصرفــي الأردنــي أثبــت منعتــه وصلابتــه وبإشــراف حصيــف ومتميــز مــن البنــك المركــزي الأردنــي مــن خــ ل قدرتــه علــى التحــوط ضــد الأزمــات الداخليــة والخارجيــة منهــا تحديــداً ومــن أبرزهــا ) وجائحــة كورونــا 2008 - 2007 الأزمــة الماليــة العالميــة ( ، حيــث اســتمرت البنــوك الأردنيــة فــي أداء الأدوار 2020 المناطــة بهــا بكفــاءة عاليــة مــع عــدم اخلالهــا بشــروط منـح الائتمـان والسـيولة، أو المخاطـر التشـغيلية أو تلـك المتعلقــة بالســوق. وشدد على ان مؤشــرات المتانــة الماليــة للبنــوك العاملـة فـــي الأردن، اظهــرت بـــأن البنـــوك اســـتطاعت أن تحافـــظ علــى متانتهــا واســتقرارها خـ ل النصـف الأول مـن العـام % فـي 5.3 ؛ انخفـاض نسـبة الديـون غيـر العاملـة إلـى 2021 % فــي 5.5 ، مقارنــة مــع نســبة 2021 النصــف الأول للعــام ، وارتفعـــت نســـبة تغطيـــة الديـــون غيـــر 2020 نهايــة عــام ، مقارنـة 2021 %فــي النصـف الأول للعـام 75.2 العاملــة الــى .2020 % فــي نهايــة عــام 71.5 مــع وبالنسبة للجــزء غيــر المغطــى مــن الديــون غيــر العاملــة، % مـــن حقـــوق 5.7 أشــار إلــى أنــه شـــكل مـــا نســـبته ،2021 المســاهمين لــدى البنـوك فـي النصــف الأول للعـام ، فيما بلغت نسـبة 2020 % فـي نهايـة عـام 6.4 مقارنـة مـع ،2021 % فــي النصــف الأول للعــام 18.3 كفايــة رأسالمــال ، لتبقـى 2020 وهـي نفـسالنسـبة المسـجلة فـي نهايـة عـام هـذه النسـبة أعلـى بكثيـر مـن الحـدود الدنيـا المطلوبـة مـن قبــل البنــك المركــزي الأردنــي ومــن قبــل لجنــة بـازل. وأكد على أن البنــوك العاملــة الأردنية حققت معــدل عائــد ،2021 % في النصــف الأول للعام 1.2 علــى الموجــودات بلــغ ، ارتفعـــت نســـبة 2020 % فــي نهايــة عــام 0.6 مقارنــة مـــع العائــد علــى حقــوق المســاهمين فــي البنــوك الأردنية الــى % فـي 5.1 ، مقارنـة مع 2021 % فـي النصـف الأول للعـام 9.5 .2020 نهايــة عـام وأكـد علـى الأطـر التشـريعية والمؤسسـية التـي وضعهـا البنـك المركـزي الأردنـي برؤيتـه الثاقبـة وسياسـته الحكيمة أســهمت فــي تعزيــز مفاهيــم الاســتقرار المالــي فــي المملكــة وبالتالــي ترســيخ قيــم الاســتقلال الوطنــي. الأنسة رندة الصادق المدير العام التنفيذي للبنك العربي وعضو مجلسإدارة جمعية البنوك أكدت المدير العام للبنك العربي رندة الصادق، ان الجهاز المصرفي الأردني أظهر فعاليته في التعامل مع مختلف التحديات والظروف الاستثنائية التي شهدتها المنطقة والعالمعلىمر السنين، حيثتمثّلذلكفيجودة المؤشرات المختلفة للمتانة المالية والسلامة المصرفية للجهاز والتي تجسدقدرتهعلىامتصاصالصدماتواجتياز الأزماتالكبيرة التي مر بها مثل الأزمة المالية العالمية والتقلبات السياسية في المنطقة العربية خلال العقد الماضي والتذبذب الكبير في أسعار النفط العالمية وتداعيات جائحة كورونا. الصادق: الـــدولـــــة الأردنــيـــة ومـــنـــذ نـشـأتــهـــــا شــــكّـــــل الــجـــهـــاز الـمـصـرفـي فـيـهــا العصــب الحيــوي للاقتصــاد الأردنــي
مقابلة العدد 19 وأضافت ان الجهاز المصرفي تعامل مع هذه الظروف الاستثنائية بطريقة حافظت على استقراره وحيويته واستمرار نموه وعززت من ثقة المودعين فيه، مبينة ان الاستقرار النقدي الذي يتمتع به الأردن يعود بشكل رئيسي الى دور البنك المركزي الأردني القيادي في اتباع سياسة نقدية حصيفة حافظت على استقرار المستوى العام للأسعار واستقرارسعرصرفالدينار وكذلكلدوره الاشرافيفيوضعالتعليماتالملائمة للأوضاع المحلية وتطويرها بالاستفادة من الخبرات وأفضل الممارسات العالمية ولدوره الرقابي المتواصل على البنوك. وزادت ان السياسات المحافظة والحصيفة التي تنتهجها البنوك ساهمت في ارتفاع نسب رأس المال والسيولة لديها، كما أدى تبنيها لسياسات ائتمانية محافظة واعتمادها على قاعدة عريضة من الودائع إلى الإسهام في تعزيز استقرار الجهاز المصرفي الاردني. وأكدت الصادق على أن الجهاز المصرفي شكل العصب الحيوي للاقتصاد منذ نشأة الدولة الأردنية، إذ ساهم في دفععجلة الاقتصادودعم الجهود الرامية لتحقيقالتنمية الوطنية المستدامة عبر تقديم التسهيلات والخدمات المصرفية المتكاملة لمختلف القطاعات، مشيرة الى تمكن البنوك من تعزيز ثقة المودعين بالجهاز المصرفي وجذب وتنمية ودائع العملاء من خلال التوظيف السليم لهذه الودائع في الاصول ذات النوعية الجيدة بما فيها تمويل الشركات والمشاريع في القطاعات الاقتصادية المختلفة مثل مشاريع البنية التحتية والطاقة (بما فيها المتجددة) والتعدين والاتصالات والزراعة والصناعة والتجارة والانشاءات والخدمات المختلفة مثل السياحة والصحة والتعليم وغيرها. ولفتت الى الدور المهم الذي تلعبه البنوك على صعيد تسهيل المدفوعات الداخلية والخارجية، بالإضافة لدور البنوك في تمويل الافراد وأثره المباشر في خلق القاعدة العريضة لتملك المساكن وتنشيط القطاع العقاري. هذا الى جانب قيام البنوك بالتعاون مع البنك المركزي والمؤسسات الدولية في توفير التمويل المناسب للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال مبادرات متنوعة أسهمت في زيادة الائتمان المقدم لهذه الشركات التي تستأثر بنسبة مرتفعة في معدلات التوظيف ورفد النمو الاقتصادي. وحول تطور آلياتمساهمة البنوكفي الشركات، اشارت الصادق الىقيام البنوكفي السنواتالأخيرة بإنشاءعدة صناديق موجهة مثل صندوق المساهمة في رأسمال الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والصندوق الأردني السعودي لتطوير مشاريع البنية التحتية الكبرى وصندوق الاستثمار في الشركات الواعدة، مشيرة الى ان الدور الأساسي الذي يلعبه الجهاز المصرفي في توسيع الاشتمال المالي وزيادة قاعدة المستفيدين من الخدمات المصرفية. هذا الى جانب مساهمات البنوك الكبيرة والهامة في دعم المبادرات التنموية المختلفة ضمن إطار المسؤولية المجتمعية. ونوهت الى انه وبسبب انتشاره الجغرافي الواسع اقليميا وعالميا، يعتبر البنك العربي حلقة وصل للشركات والافراد مع المنطقة العربية والعالم في العمليات المصرفية المختلفة ويقوم أيضا بمساعدة الشركات المصدرة وتلك التي تتوسع في استثماراتها خارج حدود الاردن. وأكدت على ان البنوك تؤدي دوراً هاماً في تعزيز بيئة الاعمال المحلية وجاذبية الاقتصاد الاردني للمستثمرين المحليين والأجانب، مما يوفر القاعدة الجيدة لدعم الاستثمار والنمووذلكمنخلالدعموتمويلالمشاريع الاستثمارية المختلفة للقطاع الخاص ومشاريع الشراكة بين القطاعين العام والخاص والتي تعمل الحكومة على اطلاقها حاليا وفي المرحلة القادمة. وأضافت ان البنوك تساهم في تسهيل كافة التدفقات النقدية الخارجية مثل ودائع غير المقيمين وتحويلات العاملين والسياحة والتجارة الدولية والاستثمار الاجنبي والتي تعتبر جميعها مهمة لرفع معدلات النمو والتشغيل في المرحلة المقبلة. كما أشارت الصادق لسياسات البنك المركزي الاستباقية في تخفيض سعر الفائدة ونسبة الاحتياطي الالزامي وتأجيل دفعات قروض العملاء للبنوك وإطلاق برنامج لإقراضالشركاتالصغيرة والمتوسطةمنخلال البنوك وضخسيولة في الاقتصاد وغيرها من السياسات أثر كبير في الحد من تداعيات جائحة كورونا على الاقتصاد الوطني مما ساهم في سرعة تعافي القطاعات الاقتصادية المختلفة من آثار الجائحة. وأشارت كذلك لمساهمة القطاع المصرفي الاردني بشكل فعال في التحول الى اقتصاد رقمي شامل من خلال تبني تقنيات التكنولوجيا المالية والابتكارات الحديثة والمناسبة لتوفير خدمات مالية رقمية بيسر وكفاءة وأمان. ولفتت الى ان هذا التحول يشمل تحديث شامل لنظام المدفوعات الوطني بما فيها تحصيل الفواتير إلكترونيا
مقابلة العدد 20 عبرمنصة "إيفواتيركم"، علاوةعلىاعتماد البنكالمركزي لنظام الحوالات الفوري بين البنوك والعمل القائم على تنظيم البنوك الرقمية المتكاملة. ومثلت استمرارية عمل البنوك وتقديم خدماتها المصرفية عن بعد خلال تداعيات أزمة الكورونا نجاحا لجهود التحول الرقمي في القطاع المصرفي بقيادة البنك المركزي ودافعا لتسريع هذا التحول. وأكدت على ان البنك العربي بادر في العقد الماضي الى تسريع التحول الرقمي من خلال الاستثمار في تحديث البنية التحتية المالية واستخدامات التكنولوجيا وافتتاح الفروع الذكية وتطوير التطبيقات الذكية بما فيها المحفظة الالكترونية واطلاق أول "نيوبنك" في الأردن. الدكتور حسينسعيد الرَئيسالتنفيذي/ المدير العام للبنك الإسلامي الأردني وعضو مجلسإدارة جمعية البنوك قــال الرئيــس التنفيــذي للبنــك الإســ مي الأردنــي الدكتــور حسـينسـعيد بـأن القطـاع المصرفـي يلعـب دوراً رئيسـياً ومهمـاً فـي تحقيـق الاسـتقرار النقـدي، وذلـك لأنـه شـرط أساسـي للاسـتقرار الاقتصـادي والثقـة العامـة، حيـث يوفر القطـاع المصرفـي البيئـة الملائمـة الجاذبـة للاسـتثمارات والتمويــ ت اللازمــة التــي تصــب فــي تحقيــق الاهــداف الاقتصاديــة الكليــة، وذلــك مــن خــ ل حشــد المدخــرات الوطنيــة وتوجيههــا الــى أنشــطة ومشــاريع اقتصاديــة تخــدم التوجهــات التنمويــة. وقـالسـعيد، ان للقطـاع المصرفـي الأردنـي دور فاعـل فـي تعزيـز الاسـتقرار النقـدي والحـد مـن الاختـ لات الهيكليـة، والتـي يكمـن أبرزهـا فـي ارتفـاع معـدل التضخـم، وذلـك مـن خـ ل ترجمـة تعليمـات وتوجهـات البنـك المركـزي الأردنـي بشــكل عــام ومــا يتعلــق بالسياســة النقديــة بشــكل خــاص، حيــث يســتجيب القطــاع المصرفــي لإجــراءات البنـك المركـزي الأردنـي فـي المحافظـة علـىسـعر الصـرف والقـوة الشـرائية مـن خـ ل التأثيـر علـى عـرضالنقـد ورفـع او تخفيــضســعر الفائــدة. ولفـت الـى ان البنيـة التحتيـة والتشـريعية الملائمـة تعتبـر مــن المقومــات والعوامــل الرئيســية للاســتقرار النقــدي والمالـي، حيـث تخضـع جميـع البنـوك العاملة فـي المملكة الـى التشـريعات والقوانيـن والتعليمـات الناظمة لعملها، ويواصــل البنــك المركــزي الأردنــي جهــده فــي تطويــر البنيـة التحتيـة والتشـريعات الماليـة ذات العلاقـة لتعزي ـز الشــمول المالــي بشــكل حصيــف ومــدروس وتعزيــز المنظومــة التشــريعية للنظــام المالــي. وشــدد علــى ان القطــاع المصرفــي الأردنــي يعمــل علــى تطويــر ادواتــه وتعزيــز فاعليــة وجاذبيــة بيئــة الاعمــال وتطويرهــا مــن خــ ل التحــول الــى اقتصــاد رقمــي شــامل ومتطــور يراعــي التغيــر فــي ســلوك المســتهلك المالــي وحاجــات ومتطلبــات الســوق بالتــوازي مــع التطــورات الحاصلــة فــي عالــم التقنيــة الحديثــة، مشــيرا الــى ان الــدور التنمــوي للقطــاع المصرفــي يبــرز مــن خــ ل الاســتغلال الأمثــل للمــوارد الاقتصاديــة وتوجيههــا لاســتثمارات وتوظيفـات تصـب مباشـرة فـي قنـاة التنميـة وذلـك لزيـادة الإنتـاج الوطنـي وبمـا يسـهم فـي توفيـر فرصعمـل جديدة وبالتالــي الحــد مــن البطالــة. وأشـار الـى ان توظيفـات القطـاع المصرفي تتوزع لتشـمل مختلـف القطاعـات والمرافـق الحيويـة المكونـة للاقتصـاد الوطنــي، وهــذا يســاعد فــي تنميــة الاقتصــاد المحلــي ويعـزز مـن قدرت ـه علـى تجـاوز التحدي ـات وتحقيـق ازدهـاره، ناهيـك عـن تحمـل القطـاع المصرفـي الأردنـي مسـؤولياته تجـاه المجتمـع مـن خـ ل إسـهاماته النوعيـة فـي مختلـف سعيد: الاستقلال دافع لمواصلة الإصلاحات الهيكلية لمختلفالقطاعات للوصوللاقتصاد قوي
flippingbook.comRkJQdWJsaXNoZXIy MTAzNjM0NA==